इन दोनों के बीच अंतर का एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि जब बैंक देश के भुगतान तंत्र में भाग लेते हैं, तो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां इस तरह के लेनदेन में शामिल नहीं होती हैं।
चूंकि वित्त व्यक्ति और व्यवसाय की बुनियादी आवश्यकता है, इसलिए बैंक समाज के सभी वर्गों को पूरा नहीं कर सकते हैं। यही कारण है कि एनबीएफसी सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में अस्तित्व में आया, ताकि लोगों को वित्त प्रदान करने में बैंकों को पूरक बनाया जा सके।
तुलना चार्ट
| तुलना के लिए आधार | एनबीएफसी | बैंक |
|---|---|---|
| अर्थ | एनबीएफसी एक ऐसी कंपनी है जो बिना बैंक लाइसेंस के लोगों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। | बैंक एक सरकारी अधिकृत वित्तीय मध्यस्थ है जिसका उद्देश्य आम जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है। |
| के तहत शामिल किया गया | कंपनी अधिनियम 1956 | बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 |
| मागं जमा | मंजूर नहीं | स्वीकार किए जाते हैं |
| विदेशी निवेश | 100% तक की अनुमति | निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए 74% तक की अनुमति |
| भुगतान और निपटान प्रणाली | व्यवस्था का हिस्सा नहीं। | प्रणाली का अभिन्न अंग। |
| रिजर्व अनुपात का रखरखाव | की जरूरत नहीं है | अनिवार्य |
| जमा बीमा सुविधा | उपलब्ध नहीं है | उपलब्ध |
| क्रेडिट निर्माण | एनबीएफसी क्रेडिट नहीं बनाते हैं। | बैंक क्रेडिट बनाते हैं। |
| लेन-देन सेवाएं | NBFC द्वारा प्रदान नहीं किया गया। | बैंकों द्वारा प्रदान किया गया। |
एनबीएफसी की परिभाषा
गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी में एनबीएफसी का विस्तार होता है, जो कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत एक कंपनी है और जिसे भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत केंद्रीय बैंक अर्थात भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है। ये संस्थाएँ बैंक नहीं हैं, लेकिन वे ऋण देने और अन्य गतिविधियों में संलग्न हैं।, बैंकों को ऋण और अग्रिम प्रदान करना, ऋण सुविधा, बचत और निवेश उत्पाद, मुद्रा बाजार में व्यापार, शेयरों के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना, धन का हस्तांतरण आदि।
यह भाड़े की खरीद, पट्टे, बुनियादी ढांचे के वित्त, उद्यम पूंजी वित्त, आवास वित्त, आदि की गतिविधियों में लिप्त है। एनबीएफसी जमाराशियों को स्वीकार करता है, लेकिन केवल सावधि जमा और मांग पर देय जमा इसे स्वीकार नहीं करता है।
भारत में, ये कंपनियां 1980 के मध्य में उभरीं। कोटक महिंद्रा फाइनेंस, एसबीआई फैक्टर्स, सुंदरम फाइनेंस, आईसीआईसीआई वेंचर्स लोकप्रिय एनबीएफसी के उदाहरण हैं।
NBFC को तीन श्रेणियों में बांटा गया है, जो हैं:
- एसेट कंपनियां
- ऋण कंपनियों
- निवेश कंपनियों
बैंक की परिभाषा
बैंक एक वित्तीय संस्थान हैं, जो सरकार द्वारा बैंकिंग गतिविधि संचालित करने के लिए अधिकृत हैं जैसे जमा स्वीकार करना, ऋण देना, निकासी का भुगतान ब्याज का भुगतान करना, चेक क्लीयर करना और ग्राहकों को सामान्य उपयोगिता सेवाएं प्रदान करना। बैंक सर्वोच्च संगठन हैं, जो देश की संपूर्ण वित्तीय प्रणाली पर हावी है। यह जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, जो अर्थव्यवस्था के सुचारू संचालन को सुनिश्चित करता है।
बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक या विदेशी बैंक हो सकते हैं। वे ऋण बनाने, ऋण तैयार करने, जमा करने के साधन जुटाने, धन के सुरक्षित और समयबद्ध हस्तांतरण और सार्वजनिक उपयोगिता सेवाएं प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं। एक वाणिज्यिक बैंक का स्वामित्व अंशधारक के पास होता है और वे लाभ के उद्देश्य से संचालित होते हैं।
एनबीएफसी और बैंक के बीच महत्वपूर्ण अंतर
एनबीएफसी और बैंक के बीच अंतर निम्नलिखित आधारों पर स्पष्ट रूप से खींचा जा सकता है:
- एक सरकारी अधिकृत वित्तीय मध्यस्थ, जिसका उद्देश्य आम जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है, बैंक कहलाता है। एनबीएफसी एक ऐसी कंपनी है जो बिना बैंक लाइसेंस के लोगों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है।
- एक NBFC भारतीय कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत शामिल है, जबकि एक बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत पंजीकृत है।
- एनबीएफसी को ऐसी जमाओं को स्वीकार करने की अनुमति नहीं है, जो मांग पर चुकाने योग्य हैं। बैंकों के विपरीत, जो डिमांड डिपॉजिट स्वीकार करता है।
- NBFC में 100% तक के विदेशी निवेश की अनुमति है। दूसरी ओर, निजी क्षेत्र के केवल बैंक विदेशी निवेश के लिए पात्र हैं, और यह 74% से अधिक नहीं होगा।
- बैंक भुगतान और निपटान चक्र का एक अभिन्न हिस्सा हैं जबकि NBFC, सिस्टम का हिस्सा नहीं है।
- सीआरआर या एसएलआर जैसे बैंक अनुपात को बनाए रखना अनिवार्य है। जैसा कि एनबीएफसी के विरोध में है, जिसके लिए आरक्षित अनुपात को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
- डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा डिपॉजिट इंश्योरेंस की सुविधा बैंकों के डिपॉजिटर्स को दी जाती है। एनबीएफसी के मामले में ऐसी सुविधा उपलब्ध नहीं है।
- बैंक क्रेडिट बनाते हैं, जबकि NBFC क्रेडिट के निर्माण में शामिल नहीं है।
- बैंक ग्राहकों को लेन-देन सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करना, यात्री की चेक जारी करना, धनराशि हस्तांतरित करना, आदि ऐसी सेवाएं एनबीएफसी द्वारा प्रदान नहीं की जाती हैं।
निष्कर्ष
एनबीएफसी मुख्य रूप से समाज के गरीब वर्ग को ऋण देने के लिए स्थापित हैं, जबकि बैंकों को सरकार द्वारा जमा प्राप्त करने और जनता को ऋण देने के लिए चार्टर्ड किया जाता है। एक बैंक के लाइसेंसिंग नियम एनबीएफसी की तुलना में अधिक कठोर हैं। इसके अलावा, एक बैंक बैंकिंग व्यवसाय के अलावा कोई भी व्यवसाय संचालित नहीं कर सकता है, लेकिन एक एनबीएफसी इस तरह के व्यवसाय को संचालित कर सकता है।
