दूसरी ओर, वैधानिक तरलता अनुपात, जिसे शीघ्र ही SLR भी कहा जाता है, बैंकों द्वारा निर्धारित प्रतिभूतियों के रूप में, शुद्ध मांग और समय देनदारियों के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर एक अनिवार्य आरक्षित रखा जाता है।
देश की मुद्रास्फीति और वृद्धि में उतार-चढ़ाव इन दो अनुपातों पर निर्भर करता है। सीआरआर और एसएलआर अर्थव्यवस्था में प्राथमिक उपकरण हैं, जो बैंक की ऋण देने की क्षमता को कम करता है और बाजार में धन प्रवाह का प्रबंधन करता है। तो आइए और सीआरआर और एसएलआर के अर्थ और अंतर को समझते हैं।
तुलना चार्ट
| तुलना के लिए आधार | सीआरआर | एसएलआर |
|---|---|---|
| अर्थ | CRR पैसे का प्रतिशत होता है जिसे बैंक को सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के पास नकदी के रूप में रखना होता है। | बैंक को अपने नेट टाइम और डिमांड लायबिलिटी का एक निश्चित प्रतिशत आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट तरल संपत्तियों के रूप में रखना है। |
| प्रपत्र | कैश | नकद और अन्य संपत्ति जैसे सोना और सरकारी प्रतिभूतियां। केंद्र और राज्य सरकार प्रतिभूतियां। |
| प्रभाव | यह अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त धन प्रवाह को नियंत्रित करता है। | यह बांडों को बेचकर किसी भी जमाकर्ता की अप्रत्याशित मांग को पूरा करने में मदद करता है। |
| के साथ मेंटेनेंस | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया यानी RBI। | खुद बैंक। |
| नियंत्रित | अर्थव्यवस्था में तरलता। | अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि। |
सीआरआर की परिभाषा
सीआरआर के रूप में संक्षिप्त रूप में नकद आरक्षित अनुपात कुल जमा का प्रतिशत है, जिसे एक वाणिज्यिक बैंक को सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के पास नकदी के रूप में आरक्षित रखना होता है। बैंकों को आर्थिक और वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए RBI के पास रखे गए उस पैसे का उपयोग करने की अनुमति नहीं है। यह सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा अर्थव्यवस्था में तरलता को विनियमित करने और देश में धन के प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण है।
इसलिए, यदि आरबीआई अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि करना चाहता है, तो यह सीआरआर की दर को कम करेगा, जबकि यदि आरबीआई बाजार में धन की आपूर्ति को कम करना चाहता है, तो यह सीआरआर की दर में वृद्धि करेगा।
नकद रिजर्व अनुपात को आसानी से एक उदाहरण के साथ समझाया जा सकता है- यदि CRR की दर 5% है, तो प्रत्येक जमा राशि पर रु। 100 बैंक रु रखेंगे। 5 आरबीआई के साथ और बाकी रु। 95 का उपयोग आगे उधार देने या किसी अन्य वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
एसएलआर की परिभाषा
वैधानिक तरलता अनुपात एक एसएलआर के रूप में संक्षिप्त रूप में, तरल संपत्ति के रूप में बैंक द्वारा रखे गए नेट टाइम और डिमांड देयता का एक प्रतिशत है। इसका उपयोग अपने ग्राहकों को दी जाने वाली क्रेडिट सुविधा को सीमित करके बैंकों की स्थिरता बनाए रखने के लिए किया जाता है। बैंक आवश्यक एसएलआर से अधिक रखते हैं और एसएलआर को बनाए रखने का उद्देश्य तरल संपत्ति के रूप में एक निश्चित राशि का आयोजन करना है, ताकि उत्पन्न होने पर जमाकर्ताओं की मांग को पूरा किया जा सके।
यहां, टाइम लायबिलिटी का मतलब है कि वह राशि जो ग्राहक को देय अवधि के बाद देय की जाती है जबकि डिमांड देनदारियों का मतलब उस राशि से है जो ग्राहक से उस समय देय होती है जब उसकी मांग की जाती है।
सांविधिक चलनिधि अनुपात को एक उदाहरण के साथ आसानी से समझाया जा सकता है- यदि एसएलआर की दर 25% है तो प्रत्येक जमा राशि के लिए रु। 100 बैंक रु रखेंगे। 25 ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 25 रु। 75 का उपयोग किसी अन्य वाणिज्यिक प्रयोजनों के लिए किया जा सकता है।
सीआरआर और एसएलआर के बीच महत्वपूर्ण अंतर
- सीआरआर धन का प्रतिशत है, जिसे एक बैंक को नकदी के रूप में RBI के पास रखना होता है। दूसरी ओर, एसएलआर समय और मांग देनदारियों के लिए तरल संपत्ति का अनुपात है।
- इन दोनों में अगला अंतर यह है कि सीआरआर को नकदी के रूप में बनाए रखा जाता है, जबकि एसएलआर को सोने, नकदी और सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखा जाता है।
- सीआरआर अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को नियंत्रित करता है जबकि एसएलआर बैंकों की शोधन क्षमता सुनिश्चित करता है।
- CRR RBI द्वारा बनाए रखा जाता है, लेकिन RBI SLR का रखरखाव नहीं करता है।
- देश की तरलता सीआरआर द्वारा विनियमित होती है जबकि एसएलआर देश की ऋण वृद्धि को नियंत्रित करता है।
समानताएँ
- सीआरआर और एसएलआर दोनों बैंकों से संबंधित हैं।
- CRR और SLR दोनों ही भारतीय केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित हैं।
- दोनों अर्थव्यवस्था में वृद्धि या गिरावट को मुद्रास्फीति को प्रभावित कर सकते हैं।
- बैंकों को बनाए रखने के लिए दोनों अनिवार्य हैं।
निष्कर्ष
भारतीय रिज़र्व बैंक, एक सेंट्रल बैंक को अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को बनाए रखना होता है और इस उद्देश्य के लिए वह बैंक दर, रेपो दर, रिवर्स रेपो दर, सीआरआर और एसएलआर जैसे उपकरणों का उपयोग करता है। उपरोक्त चर्चा में, हमने सीआरआर और एसएलआर के बीच अंतर के बारे में बात की थी। अंत में, हम इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि दोनों भंडार के रूप में हैं, जिसमें धन अर्थव्यवस्था में अवरुद्ध है और इसका उपयोग आगे उधार देने और निवेश के उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता है।
