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निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर

बैंकों द्वारा किए गए कार्य के आधार पर, वित्तीय उद्योग को दो प्रमुख क्षेत्रों में निवेशित किया जाता है अर्थात निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक। वाणिज्यिक लेनदेन के समापन के उद्देश्य से वाणिज्यिक बैंकों की स्थापना की जाती है, जैसे कि कानूनी रूप से जमा और व्यक्तियों और कॉर्पोरेट्स जैसे ग्राहकों को पैसा उधार देना।

दूसरी ओर, निवेशकों को सेवाएं प्रदान करने के लिए निवेश बैंक स्थापित किए जाते हैं। निवेश बैंकों का संचालन अलग है, और स्टॉक और बॉन्ड के खरीदारों और विक्रेताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, जो ग्राहकों को पूंजी जुटाने में मदद करते हैं।

जबकि एक निवेश बैंक अंडरराइटिंग कमीशन कमाता है, वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों को प्रदान किए गए ऋण पर ब्याज कमाता है। निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर की एक पतली रेखा मौजूद है, जिसे इस लेख में विस्तार से प्रस्तुत किया गया है।

तुलना चार्ट

तुलना के लिए आधारनिवेश बैंकव्यावसायिक बैंक
अर्थइन्वेस्टमेंट बैंक एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है, जो प्रतिभूतियों की अंडरराइटिंग, ब्रोकरेज सेवाओं जैसी सेवाओं की पेशकश करता है।कमर्शियल बैंक एक ऐसा बैंक है जो डिपॉजिट स्वीकार करने, पैसा उधार देने, स्थायी ऑर्डर पर भुगतान और कई अन्य सेवाएं प्रदान करता है।
ऑफरग्राहक विशिष्ट सेवामानकीकृत सेवा
सम्बंधितवित्तीय बाजार का प्रदर्शन।राष्ट्र की आर्थिक वृद्धि और ऋण की माँग
ग्राहक आधार रूपकुछ ही सौलाखों
बैंकर कोव्यक्तियों, सरकार और निगमों।सभी नागरिक
आयव्यापारिक गतिविधियों पर शुल्क, कमीशन या लाभ।फीस और ब्याज आय

इन्वेस्टमेंट बैंक की परिभाषा

निवेश बैंक शब्द का उपयोग एक वित्तीय संस्थान को परिभाषित करने के लिए किया जाता है जो जटिल वित्तीय लेनदेन करता है। ये बैंक बड़े निगमों को निवेशकों से जोड़ते हैं। बैंक कई तरह से अपने ग्राहकों की सेवा करते हैं जैसे कि सरकार और निगमों को प्रतिभूतियों को जारी करने में मदद करना, स्टॉक, बॉन्ड खरीदने में निवेशकों की मदद करना, सलाहकार सेवाएं प्रदान करना आदि।

बैंक अपनी सलाहकार सेवाओं के लिए शुल्क लगाकर अपनी आय उत्पन्न करते हैं। इसके अलावा, बैंक का व्यापारिक व्यवसाय लाभ या हानि के अधीन है। ये बैंक अच्छी तरह से नियोजित निर्णय लेने और आसानी से धन जुटाने के लिए कंपनियों या सरकार की सहायता करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। एक निवेश बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं निम्नानुसार हैं:

  • प्रतिभूति का हामीदारी
  • पूंजी का उठाना
  • परिसंपत्ति प्रबंधन
  • धन प्रबंधन
  • सलाहकार सेवाएं
  • विलय और अधिग्रहण
  • आरंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव (आईपीओ) बनाने में कंपनियों की सहायता करना

वाणिज्यिक बैंक की परिभाषा

वाणिज्यिक बैंक शब्द एक ऐसी स्थापना को संदर्भित करता है, जो समग्र रूप से जनता को बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में लगी हुई है। पहले के समय में, ऐसी कोई संस्था नहीं थी जहाँ लोग अपने पैसे सुरक्षित रूप से जमा कर सकें या ऋण ले सकें। इसलिए वे धन उधार लेने के लिए मनी शार्क के पास जाते थे, और वे डाकघरों में अपना पैसा जमा करते थे। बाद में, बैंकों को विकसित किया जा रहा है जो देश के सभी नागरिकों के लिए बैंकर के रूप में काम करता है।

वाणिज्यिक बैंक सार्वजनिक या निजी रूप से या दोनों के संयोजन के स्वामित्व में हैं। बैंक पूरी अर्थव्यवस्था में बचत के साधन जुटाते हैं। यह बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 द्वारा शासित है।

बैंक देश के नागरिकों से मामूली ब्याज दर पर जमा स्वीकार करते हैं और उस पैसे का उपयोग अन्य ग्राहकों (उधारकर्ताओं) को देने के लिए करते हैं, उनसे अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। इस तरह, वाणिज्यिक बैंक अपनी आय को ब्याज की बाईं राशि से बनाते हैं। इसके अलावा, बैंक की आय का एक प्रमुख स्रोत जनता द्वारा विभिन्न सेवाओं की पेशकश के लिए उनके द्वारा ली जाने वाली फीस है। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की विविध रेंज हैं:

  • जमा स्वीकार करना
  • ऋण को आगे बढ़ाना
  • ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट सुविधा
  • स्थायी निर्देशों पर भुगतान
  • मांगने पर पैसे की निकासी
  • बिलों और वचन पत्रों का संग्रह
  • ग्राहक की ओर से शेयरों और डिबेंचर में ट्रेडिंग
  • लॉकर की सुविधा
  • एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड की सुविधा
  • मोबाइल बैंकिंग
  • इंटरनेट बैंकिंग

निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच मुख्य अंतर

निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच बुनियादी अंतर नीचे दिए गए हैं:

  1. कंपनियों को निवेश और सलाहकार सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित एक वित्तीय मध्यस्थ को एक निवेश बैंक के रूप में जाना जाता है। वाणिज्यिक बैंक आम जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित बैंक है।
  2. निवेश बैंक ग्राहक को विशिष्ट सेवा प्रदान करता है जबकि वाणिज्यिक बैंक मानकीकृत सेवाएं प्रदान करता है।
  3. एक वाणिज्यिक बैंक का ग्राहक आधार तुलनात्मक रूप से एक निवेश बैंक से अधिक है।
  4. निवेश बैंक शेयर बाजार के प्रदर्शन से संबंधित है जबकि आर्थिक विकास और ऋण मांग वाणिज्यिक बैंक द्वारा लगाए गए ब्याज की दर को प्रभावित करती है।
  5. निवेश बैंक व्यक्ति, सरकार, निगमों आदि के लिए एक बैंकर है, दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंक देश के सभी नागरिकों के लिए एक बैंकर है।
  6. निवेश बैंक फीस और कमीशन से अपनी आय उत्पन्न करता है। वाणिज्यिक बैंक के विपरीत, जो ब्याज और शुल्क से आय उत्पन्न करता है।

निष्कर्ष

इन दो वित्तीय बिचौलियों के बीच प्राथमिक अंतर वे दर्शक हैं जिन्हें वे अपने व्यवसाय के क्षेत्र के साथ-साथ पूरा करते हैं। जबकि वाणिज्यिक बैंक देश के सभी नागरिकों की सेवा करते हैं और इसका मुख्य व्यवसाय जमा को स्वीकार करना और ऋण देना है। निवेश बैंक प्रतिभूतियों में सौदा करते हैं और इसलिए इसकी प्राथमिक गतिविधि वित्तीय परिसंपत्तियों में व्यापार करना और सलाहकार सेवाएं प्रदान करना है।

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