MSF का मतलब है कि बैंकों द्वारा प्राप्त मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी तभी है जब उनकी शुद्ध मांग और समय देनदारियों की अतिरिक्त SLR समाप्त हो गई हो। इस सुविधा में, बैंकों को ब्याज दर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो कि रेपो दर से 100 बीपीएस अधिक है, जिसे एफसी दर के रूप में जाना जाता है।
बहुत से लोग सोचते हैं कि दो दरें एक हैं और एक ही चीज हैं और उनका उपयोग परस्पर किया जाता है लेकिन तथ्य यह है कि बैंक दर और एमएसएफ दर के बीच अंतर की एक अच्छी रेखा है, जिसे लेख में विस्तार से बताया गया है।
तुलना चार्ट
| तुलना के लिए आधार | बैंक दर | MSF दर |
|---|---|---|
| अर्थ | बैंक दर एक छूट दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक और वित्तीय संस्थान केंद्रीय बैंक से ऋण लेते हैं। | MSF दर, सीमांत स्थायी सुविधा के लिए है, जिस दर पर वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन उधार लेते हैं। |
| पात्रता | सभी वाणिज्यिक बैंक और वित्तीय संस्थान। | सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के पास अपना चालू खाता है और RBI के साथ सब्सिडियरी जनरल लेजर (SGL) है। |
| से लागू | 1900 | 2011 |
| प्रतिज्ञा सुरक्षा | प्रतिभूतियों को गिरवी रखे बिना ऋण उठाया जा सकता है। | ऋण SLR की सीमा के भीतर और NDTL के एक निश्चित प्रतिशत तक सुरक्षा के विरुद्ध दिया जाता है। |
बैंक दर की परिभाषा
बैंक दर ब्याज की दर है, जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को धन की कमी को पूरा करने के लिए धन देता है। जब भी वाणिज्यिक बैंक के पास वित्त की धनराशि की कमी होती है, तो वह शीर्ष बैंक यानी भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से ऋण ले सकता है। सेंट्रल बैंक के पास अर्थव्यवस्था में मनी सप्लाई को नियंत्रित करने के लिए बैंक दर को बढ़ाने या घटाने का अधिकार है। यदि बैंक दर में वृद्धि होती है, तो बैंकों की ऋण दरों में भी वृद्धि होगी और यदि बैंक दर में कमी होती है, तो उधार की दरें भी गिर जाती हैं।
एमएसएफ दर की परिभाषा
सीमांत स्थायी सुविधा दर (MSF) को एक सुविधा के रूप में संदर्भित किया जाता है, जिसमें अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से रातोंरात धनराशि उधार ले सकते हैं, सरकार द्वारा सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) कोटे की प्रतिभूतियों को मंजूरी दी गई है (जो वर्तमान से अधिक है) एसएलआर) उनके नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटीज का एक निश्चित प्रतिशत तक है । यह सुविधा उन अनुसूचित बैंकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास अपना चालू खाता है और RBI के साथ सबसिडियरी जनरल लेजर (SGL) है।
यह आरबीआई के विवेक पर है कि ऋण देना है या नहीं। यह सुविधा पात्र बैंकों को अपने मुख्यालय (मुंबई) में शनिवार को अपराह्न 3:30 बजे से शाम 4:30 बजे के अलावा सभी कार्य दिवसों में उपलब्ध है।
बैंक दर और एमएसएफ दर के बीच महत्वपूर्ण अंतर
- बैंक दर एक ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI से ऋण ले सकते हैं जबकि MSF दर एक सुविधा है जिसमें अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से रातोंरात धनराशि उधार ले सकते हैं।
- सभी वाणिज्यिक बैंक और वित्तीय संस्थान RBI से बैंक दर पर ऋण प्राप्त करने के पात्र हैं, जबकि MSF दर केवल अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के पास उपलब्ध है, जिनका चालू खाता और RBI के साथ सहायक सामान्य लेजर (SGL) है।
- बैंक दर 1900 से प्रभावी है जबकि एमएसएफ दर 2011 में शुरू की गई थी।
- बैंक दर और MSF दर के बीच मुख्य अंतर यह है कि बैंक दर पर ऋण प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर नहीं दिया जाता है, बल्कि MSF में सरकार द्वारा स्वीकृत प्रतिभूतियों (निर्दिष्ट मानदंडों) को गिरवी रखकर ऋण दिया जाता है।
- बैंक दर बैंकों के लिए अंतिम उपाय नहीं है जबकि वाणिज्यिक बैंकों के लिए MSF दर अंतिम उपाय है, जो रातोंरात धनराशि उधार ले सकते हैं।
समानताएँ
- दोनों छूट दरें हैं, जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों को ऋण देता है।
- दोनों ही बैंक नीतिगत दरें हैं।
- RBI ने दोनों को निर्धारित किया
- नकदी की तीव्र कमी होने पर बैंकों द्वारा दोनों सुविधाओं का लाभ उठाया जाता है।
निष्कर्ष
इन दोनों संस्थाओं पर अधिक चर्चा करने के बाद, हम निष्कर्ष निकालते हैं कि किसी भी विकल्प का लाभ वाणिज्यिक बैंक द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जब धन की कमी होती है। लेकिन प्रमुख अंतर ऋण की उपलब्धता में निहित है, जैसे कि यदि बैंक को तत्काल आधार पर ऋण जुटाने की आवश्यकता है, तो एमएसएफ दर को चुना जा सकता है, जबकि सामान्य स्थिति में, बैंक दर का विकल्प चुना जा सकता है।
