10 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर और सेवाएँ जिनका आप उपयोग कर सकते हैं

• 2019

किसी के वित्त का प्रबंधन उसके जीवन में सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक हो सकता है। अपने वित्त पर एक मजबूत पट्टा रखना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको अपने अवांछनीय खर्चों में कटौती करने और अपनी बचत बढ़ाने में मदद मिलेगी। आप इसे रिकॉर्ड करके मैन्युअल रूप से करने की कोशिश कर सकते हैं और अपने सभी बिलों और आय स्रोतों पर नज़र रख सकते हैं, लेकिन यह कम से कम कहने के लिए उल्टा होगा। एक व्यक्ति संभवतः हर चीज़ का ट्रैक मैन्युअल रूप से नहीं रख सकता, भले ही वे चाहते थे। आपको एक ऐप या एक सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता है जो आपको ऐसा करने में मदद करेगा। यह वह जगह है जहां विंडोज, मैकओएस, एंड्रॉइड और आईओएस के लिए व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर और सेवाएं हमारी सहायता के लिए आती हैं। वे न केवल आपके मासिक खर्चों को ट्रैक करने में आपकी मदद करते हैं, बल्कि आपको अपने वित्तीय रुझानों और पूर्वानुमानों को भी देखने देते हैं, ताकि आप हमेशा अपने वित्त के शीर्ष पर बने रह सकें। वहाँ कई अच्छे ऐप हैं जो आपको ऐसा करने में मदद करेंगे। हमने उनमें से सबसे अच्छा गोल किया है, इसलिए, यहां 10 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन ऐप हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं:

नोट: ये ऐप किसी विशेष क्रम में नहीं हैं, यह समझने के लिए विवरण पढ़ें कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है। साथ ही, हमने इस सूची में देशी और वेब दोनों ऐप को शामिल किया है, क्योंकि कुछ बेहतरीन बजट और वित्त सेवाएं मूल लोगों के बजाय वेब ऐप पेश करती हैं। उन्हें बाहर करना नासमझी होगी, क्योंकि सूची उनके बिना पूरी नहीं होगी।

सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त और बजट सॉफ्टवेयर

1. आपको एक बजट चाहिए

बजट बनाना सबसे महत्वपूर्ण बात है अगर किसी को अपने वित्त को रोक कर रखना है तो उसे करना चाहिए। अपने निश्चित आय और खर्चों को जानते हुए महीने की शुरुआत करना हमेशा अच्छा होता है। हम सभी जानते हैं, लेकिन हम में से कुछ ही वास्तव में उचित बजट का काम करते हैं। इसके पीछे एक कारण बजट की जटिलता के आसपास का मिथक है। हालाँकि बजट बनाना कठिन है, लेकिन सीखना असंभव नहीं है। आपको एक बजट चाहिए या YNAB सीखने और उपयोग करने के लिए बजट बनाना और भी आसान बना देता है । चार बुनियादी नियम हैं YNAB आपको ध्यान केंद्रित करने के लिए कहता है और मैं आपको बताता हूं, यदि आप इन नियमों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आपके पास अपना जीवन आर्थिक रूप से जीने में बहुत आसान समय होगा। हम विवरण में नहीं आएंगे, क्योंकि यह सेवा की पूर्ण समीक्षा नहीं है, लेकिन हम एक सिंहावलोकन देंगे जो यह देखने में मदद करेगा कि यह कितना आसान और महत्वपूर्ण है।

इसलिए नियम नंबर 1 "हर डॉलर को नौकरी दें" है । इसका मतलब यह है कि आप अपनी आय प्राप्त करने का क्षण है, हर डॉलर में एक जगह होनी चाहिए चाहे वह बिल, खरीदारी, भोजन, खर्च, स्वास्थ्य या बचत हो। इस तरह आपके सभी महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय महीने की शुरुआत में किए जाते हैं और आप एक महत्वपूर्ण भुगतान करने से कभी नहीं चूकते हैं। चौथा नियम यह है कि पूरे बजट अभ्यास का सार क्या है, "अपने पैसे को आयु दें"। इसका अनिवार्य रूप से मतलब यह है कि आपको उस बिंदु तक पहुंचना चाहिए जहां आज आप खर्च करने वाले प्रत्येक डॉलर को आपके खाते में 30 दिनों से होना चाहिए। मूल रूप से, आपको अपने पिछले महीने की आय पर रहने में सक्षम होना चाहिए।

जब यह ऐप खुद आता है, तो डेस्कटॉप संस्करणों के साथ , इसमें एक वेब ऐप होता है जो आईफोन, एंड्रॉइड, ऐप्पल वॉच और यहां तक ​​कि एलेक्सा के ऐप द्वारा समर्थित है। ऐप का इंटरफ़ेस काफी सरल है। आप अपने बैंक खातों को जोड़ सकते हैं जो स्वचालित रूप से आपकी आय और खर्चों को रिकॉर्ड करेगा या आप इसे मैन्युअल रूप से कर सकते हैं। खर्चों की एक सूची है, आप अपना पैसा आवंटित करते हैं या आप अपने स्वयं के खर्चों का निर्माण कर सकते हैं । मुझे वह सुविधा पसंद है जो मुझे फ़ोल्डरों के तहत घोंसला खर्च करने की अनुमति देती है जो मुझे एक ही स्थान पर समान खर्चों की अनुमति देती है। यह आपको ऑटो बिल भुगतान फ़ंक्शन बनाने की अनुमति देता है जो स्वचालित रूप से आपके बिलों का भुगतान करता है। इसके कई अन्य कार्य हैं लेकिन इसकी सबसे अच्छी विशेषता यह है कि यह पूरे बजट अनुभव को कितना आसान बना देता है। ऐप 34 दिनों के निशुल्क परीक्षण के साथ आता है, इसलिए आप खरीदने से पहले इसे आज़मा सकते हैं।

इंस्टॉल करें: वेब ऐप, आईओएस, एंड्रॉइड, एलेक्सा, वॉचओएस (नि: शुल्क परीक्षण, $ 50 / वर्ष)

2. पुदीना

मिंट कई मायनों में पहला ऐप है जिसने वास्तव में व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन सॉफ्टवेयर को वास्तव में लोकप्रिय बना दिया है। यह उन विशेषताओं के साथ पैक किया गया है जो UI द्वारा समर्थित हैं जो देखने में आसान है और सीखने और नेविगेट करने में आसान है। मिंट मूल रूप से आपके सभी वित्त के लिए एक-स्टॉप समाधान बनने का दावा करता है। आप कई खातों को जोड़ सकते हैं और इसे मिंट को ऑटो करने के लिए सेट कर सकते हैं। इस तरह, एक कुंजी को स्ट्राइक किए बिना आपके मिंट खाते पर सब कुछ स्वचालित रूप से अपडेट हो जाता है। मुझे इसकी स्मार्ट पहचान सुविधा पसंद है, जो आपकी पिछली आदतों के आधार पर आपके खर्चों को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करता है । YNAB की तरह, इसमें एंड्रॉइड और iPhone के लिए ऐप के साथ-साथ डेस्कटॉप के लिए एक वेब ऐप भी है।

उन्होंने हाल ही में एक सेवा शुरू की है जो आपको मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर को देखने की अनुमति देता है, अनिवार्य रूप से आपको बटन के एक क्लिक पर बैंकों द्वारा अपनी वित्तीय भलाई की जांच करने की अनुमति देता है। हालांकि, यह सुविधा केवल अमेरिकी निवासियों के लिए काम कर रही है। मिंट एकमात्र फाइनेंस मैनेजर ऐप है जो मुफ़्त है और फिर भी बहुत भरोसेमंद है। मिंट के पहलू का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र एक लंबा रास्ता तय करता है, क्योंकि सूची में अन्य एप्लिकेशन और सामान्य रूप से वित्तीय सॉफ़्टवेयर में बहुत सारे पैसे खर्च होते हैं। टकसाल का एकमात्र दोष यह है कि आपके बैंक स्टेटमेंट का ऑटो डाउनलोडिंग कभी-कभी नकचढ़ा हो सकता है। इसके अलावा, बहुत सारी सुविधाएँ नहीं हैं जो आपके निवेश खातों को प्रबंधित करने में आपकी मदद करेंगी। इसके अलावा, यदि आप एक साधारण वित्त प्रबंधक ऐप की तलाश कर रहे हैं, तो यह आपके लिए एक हो सकता है।

इंस्टॉल करें: वेब ऐप, एंड्रॉइड, आईओएस (फ्री)

3. बैंकटीटी 6

यदि आप एक पूर्ण वित्तीय सॉफ्टवेयर की तलाश कर रहे हैं जो न केवल आपको अपनी बचत, खर्च और बैंक खातों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है बल्कि आपको अपने पोर्टफोलियो और अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने में भी मदद करता है, तो बैंकटीटी 6 आपके लिए है। अभी केवल मैक (iOS के लिए एक ऐप सहित) के लिए उपलब्ध है, यह मेरे द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे शक्तिशाली वित्त ऐप में से एक है। इसमें उन सुविधाओं का भार होता है जिन्हें आप डाउनलोड करने और ऐप का उपयोग करने पर वास्तव में समझ सकते हैं। जिसकी वजह से, इसमें सीखने की अवस्था भी थोड़ी है। लेकिन जब आप Banktivity को कॉन्फ़िगर करने और सीखने में खर्च करते हैं, तो यह व्यर्थ नहीं जाएगा। यह आपकी सभी वित्तीय देनदारियों और आय पर कड़ी पकड़ रखने की अनुमति देगा।

सूची के अन्य ऐप्स के रूप में, आप अपने बैंकों से डेटा को सीधे डाउनलोड करने की अनुमति दे सकते हैं। एक क्लिक से आप अपने सभी खातों को एक स्थान पर सिंक कर सकते हैं । इतना ही नहीं आप यहां अपने स्टॉक-मार्केट पोर्टफोलियो का प्रबंधन भी कर सकते हैं। इसमें एक इनबिल्ट बजटिंग टूल है जो आपको अत्यधिक सटीकता के साथ अपने बजट बनाने की अनुमति देने के लिए काफी अग्रिम है। यह साप्ताहिक और मासिक रिपोर्ट भी स्वतः उत्पन्न करता है जो आपकी वित्तीय स्थिति का त्वरित अवलोकन करने का एक शानदार तरीका है। जब यह आपके डेटा को सिंक करने की बात आती है तो ऐप सबसे तेज होता है। चूंकि यह आपके मैक पर एक पूर्ण विकसित ऐप है, इसलिए यह संभावित रूप से इस सूची के वेब ऐप्स की तुलना में बहुत अधिक सुरक्षित है। एप्लिकेशन आपके पास स्वयं के छोटे व्यवसायों के लिए वित्त को संभालने के लिए पर्याप्त शक्तिशाली है। यह एकमात्र वित्तीय ऐप होगा जिसकी आपको कभी आवश्यकता होगी।

इंस्टॉल करें: macOS, iOS (फ्री ट्रायल, $ 64.99)

4. जल्दी

यह दुखद है कि जिन उपयोगकर्ताओं को "Banktivity 6" की शक्ति और सुरक्षा की आवश्यकता होती है, अगर वे विंडोज मशीन का उपयोग कर रहे हैं, तो वे इसे प्राप्त नहीं कर सकते। यह वह जगह है जहाँ क्विक उनकी मदद के लिए आता है। Quicken मैक के लिए Banktivity क्या है विंडोज के लिए है। Quicken मैक उपयोगकर्ताओं के लिए आईओएस और एंड्रॉइड के लिए मोबाइल ऐप के साथ भी उपलब्ध है। हालांकि, मैंने हमेशा मैक पर बैंकटीटी को प्राथमिकता दी है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि क्विकेन कोई कम शक्तिशाली या सुरक्षित है। दो सेवाओं के बीच चयन मूल रूप से व्यक्तिगत प्राथमिकता के लिए आता है और चूंकि विंडोज उपयोगकर्ता Banktivity का उपयोग नहीं कर सकता है, इसलिए क्वीन वहां का राजा बन जाता है।

क्विक सब कुछ करता है, जो कि बैंक खाता करता है, जिसमें स्वचालित खाता सिंकिंग, स्वचालित व्यय टैगिंग, पोर्टफोलियो का प्रबंधन, एक बजट बनाना, ऑटो पे बिल और बहुत कुछ शामिल है। यूआई बैंकटीटी की तुलना में अधिक आधुनिक दिखता है क्योंकि यह अधिक रंगीन ग्राफ़ का उपयोग करता है जो डिकोड करना आसान होता है। यह सुविधा अकेले बैंकटीटी की तुलना में कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए इसे अधिक उपयोगी बनाती है। इसकी कुल लागत भी Banktivity से कम है। हालांकि, यह एक नि: शुल्क परीक्षण के साथ नहीं आता है, और आपको इसका उपयोग करने के लिए ऐप खरीदना होगा। लेकिन, आप यहां अपने निवेश से निराश नहीं होंगे। यदि आप विंडोज पीसी के लिए एक मजबूत वित्त प्रबंधन सॉफ्टवेयर की तलाश कर रहे हैं, तो यह आपकी सबसे अच्छी शर्त है।

इंस्टॉल करें: macOS, विंडोज, iOS, Android ($ 64.99)

5. धन

Moneydance एक और बेहतरीन और शक्तिशाली ऐप है, जो Quicken और Banktivity 6 दोनों के लिए एक विकल्प के रूप में कार्य कर सकता है क्योंकि यह लिनक्स के लिए एक ऐप के साथ-साथ Windows और macOS दोनों के लिए उपलब्ध है। हालाँकि, इसमें एंड्रॉइड उपयोगकर्ताओं के लिए एक मोबाइल ऐप नहीं है । इसका एक सरल खाता है जहाँ आप अपनी प्रविष्टियाँ मैन्युअल रूप से बना सकते हैं, अपने बैंक विवरण अपलोड कर सकते हैं या सीधे अपने खाते तक पहुँच सकते हैं। मुझे इसका साइड कैलेंडर दृश्य बहुत पसंद है जो आगामी तारीखों को उनकी नियत तारीखों पर दिखाता है । यह देखना आसान है कि सूची में किसी अन्य ऐप की तुलना में यहां कौन से बिल हैं।

हालाँकि, अब तक इसकी सबसे अच्छी विशेषता रेखांकन है। आप अपने खर्चों, पोर्टफोलियो, एसेट एलोकेशन, करेंसी हिस्ट्री और बहुत कुछ के लिए अलग ग्राफ सहित लगभग किसी भी चीज के लिए ग्राफ और चार्ट बना सकते हैं। सभी रेखांकन तुरन्त बनाए जा सकते हैं और आपके बिना कुछ भी किए बिना फ़ील्ड को ऑटो-पॉप्युलेट किया जाता है। आप यहां अपने मासिक बजट बनाने की क्षमता भी प्राप्त कर सकते हैं। अगर आपको पसंद है तो आप ऐप को चेक करने और प्रो संस्करण खरीदने के लिए नि: शुल्क परीक्षण का उपयोग कर सकते हैं।

स्थापित करें: विंडोज, macOS, लिनक्स, Android, iOS (नि: शुल्क परीक्षण, $ 49.99)

6. पॉकेटमिथ

मिंट के लिए एक प्रत्यक्ष प्रतियोगी, पॉकेटमिथ एक उत्कृष्ट वेब ऐप है जो चीजों के बजट पक्ष पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। बेशक, आप अपने खर्च और सामान को व्यवस्थित करने के लिए अपने सभी लेनदेन डेटा आयात कर सकते हैं। लेकिन, जहां यह टकसाल से आगे निकलता है, यह बजट के बढ़े हुए उपकरण है जो इसे प्रदान करता है। आपको प्रत्येक महीने के लिए लचीले बजट बनाने की क्षमता मिलती है। अब तक इसकी सबसे अच्छी और सबसे अनूठी विशेषता वित्तीय पूर्वानुमान है। आपके पिछले आंकड़ों के आधार पर, ऐप स्मार्ट तरीके से एक महीने में निश्चित तारीख को आपके पास मौजूद राशि का पूर्वानुमान लगाता है। यह वास्तव में आपको किसी भी अनियोजित खर्च से निपटने में मदद करता है क्योंकि आप सचमुच देख सकते हैं कि नया खर्च एक नज़र में आपके मासिक बजट को कितना प्रभावित करेगा। इसका एक नि: शुल्क संस्करण है, लेकिन यह केवल लेनदेन डेटा के मैनुअल फीडिंग की अनुमति देता है।

इंस्टॉल करें: वेब ऐप, एंड्रॉइड, आईओएस (फ्री / $ 9.95 / $ 19.95)

7. व्यक्तिगत पूंजी

मिंट की तरह, व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करने के लिए पूरी तरह से स्वतंत्र है और इसलिए इसके लिए एक सीधा प्रतियोगी है। यह एक वेब आधारित ऐप भी है जो आपके बैंक खातों को सिंक करके, रिपोर्ट बनाने और बजट बनाने के द्वारा आपके धन के प्रबंधन पर केंद्रित है। हालांकि, व्यक्तिगत पूंजी मिंट से एक प्रमुख तरीके से अलग होती है जो चीजों के निवेश पक्ष पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करती है। यह अमेरिकी नागरिकों के लिए सबसे अच्छा अनुकूल है क्योंकि इसकी कई प्रमुख विशेषताएं जैसे छिपे हुए निवेश दलाल शुल्क, सेवानिवृत्ति के पूर्वानुमान अमेरिकी वित्तीय नियमों और विनियमों पर आधारित हैं। इसलिए, यह यूएस में रहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा है।

इंस्टॉल करें: वेब ऐप, एंड्रॉइड, आईओएस (फ्री)

8. कार्यालय का समय

यह एक छोटा सा अलग है और हर किसी के लिए नहीं है। यह ऐप फ्रीलांसरों या छोटे व्यवसाय मालिकों या ठेकेदारों के लिए है जिन्होंने अपने ग्राहकों को प्रति घंटा के आधार पर बिल दिया है। इन लोगों के लिए आय पर नज़र रखना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि खर्च पर नज़र रखना। कार्यालय समय अब ​​तक का सबसे अच्छा सॉफ्टवेयर है जिसका वे उपयोग कर सकते हैं। यह न केवल उनके समय को कुशलतापूर्वक ट्रैक करता है, यह उन्हें ऐप के भीतर सही से चालान बढ़ाने की अनुमति भी देता है। जब भी आप काम कर रहे होते हैं, तो यह उस पैसे को दिखाएगा जो आपने उस सत्र में अर्जित किया है, जो कि स्वयं गणना करने के बिना है। यह उन लोगों के लिए एक ऐप है, जिन्हें प्रति घंटे के आधार पर भुगतान किया जाता है।

इंस्टॉल करें: विंडोज, मैकओएस, आईओएस (नि: शुल्क परीक्षण / $ 47)

9. जानें

LearnVest समीकरण को मानव स्पर्श लाकर वित्तीय प्रबंधन के लिए थोड़ा अलग दृष्टिकोण लेता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप सशुल्क योजनाओं का विकल्प चुनते हैं, तो आप कंपनी द्वारा प्रदान किए गए व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकार का उपयोग कर सकते हैं। आप ईमेल के माध्यम से अपने योजनाकार से संपर्क कर सकते हैं या उनसे कॉल का अनुरोध कर सकते हैं। इसके अलावा, सेवा मिंट के समान है क्योंकि यह एक वेब ऐप है जो मिंट करता है। हालाँकि, इसमें Android (केवल iPhone के लिए) ऐप नहीं है। आप नि: शुल्क संस्करण का उपयोग कर सकते हैं यदि आपको व्यक्तिगत सलाहकार की आवश्यकता नहीं है लेकिन स्पष्ट रूप से, यह एकमात्र बड़ा अंतर है जो इस सूची में दूसरों के ऊपर प्रदान करता है।

इंस्टॉल करें: वेब ऐप, आईओएस, एंड्रॉइड (नि: शुल्क / $ 299 एक बार भुगतान + $ 19 / माह)

10. ऐसमनी

यदि आप विंडोज और मैक दोनों के लिए क्विकेन या बैंकटीटी के लिए एक सस्ता विकल्प तलाश रहे हैं, तो यह आपके लिए एक है। लगभग आधी लागत के लिए, यह दोनों को एक समान सुविधा प्रदान करता है। हालाँकि, यह थोड़ा पुराना लगता है क्योंकि UI बहुत पुराना लगता है। मैं यह भी बताना चाहूंगा कि यह मेरी समीक्षा के उपयोग के दौरान कुछ बार दुर्घटनाग्रस्त हो गया, हालांकि, मैं परीक्षण संस्करण का उपयोग कर रहा था। आप बहुत कुछ कर सकते हैं जो अब तक हमें एक वित्तीय सॉफ़्टवेयर से अपेक्षा करनी होगी, जिसमें कई खातों का प्रबंधन, व्यय पर नज़र रखने वाला, दूसरों के लिए बिल ऑटो-पे। यदि आप एक सस्ता विकल्प तलाश रहे हैं, तो यह आपके लिए एक हो सकता है।

इंस्टॉल करें: विंडोज, macOS (फ्री ट्रायल / $ 39.99)

सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर के साथ अपने वित्त के शीर्ष पर जाओ

अपने वित्त का प्रबंधन करना एक दर्द हो सकता है, लेकिन फिर भी यह सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आपको करने की आवश्यकता है। मैन्युअल रूप से आपके वित्त का ध्यान रखना असंभव के बगल में है, इसलिए आपको कुछ सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता है जो आपको ऐसा करने में मदद करेंगे। उपर्युक्त अधिकांश ऐप में नि: शुल्क परीक्षण संस्करण है, इसलिए निर्णय लेने से पहले उनका उपयोग करें और हमें बताएं कि आपने नीचे टिप्पणी अनुभाग में कौन सा खरीदने का फैसला किया है।