फिर भी, दोनों बैंक की स्थिति में एक अलग खरीदार और वस्तुओं और सेवाओं के विक्रेता के रूप में भिन्न होते हैं। बैंक गारंटी विक्रेता को बैंक द्वारा दी गई गारंटी है, कि यदि खरीदार भुगतान करने में चूक करता है, तो बैंक विक्रेता को भुगतान करेगा। इसलिए, शर्तों को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आपको बस यह जानने की जरूरत है कि लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी में क्या अंतर है, इसलिए पढ़ लें।
तुलना चार्ट
| तुलना के लिए आधार | साख पत्र | बैंक गारंटी |
|---|---|---|
| अर्थ | लेटर ऑफ क्रेडिट, सुनिश्चित किए गए भुगतानों के लिए एक वित्तीय दस्तावेज है, अर्थात खरीदार के बैंक को विक्रेता को भुगतान करने के लिए कहा गया है, जो दस्तावेजों में कहा गया है। | एक बैंक गारंटी आवेदक की ओर से लाभार्थी को बैंक द्वारा दी जाने वाली गारंटी है, जो भुगतान करने में चूक करने पर आवेदक को भुगतान करने के लिए करती है। |
| देयता | मुख्य | माध्यमिक |
| जोखिम | व्यापारी के लिए कम और बैंक के लिए अधिक। | व्यापारी के लिए अधिक और बैंक के लिए कम। |
| शामिल पक्ष | 5 या अधिक | 3 |
| चूक | उपक्रम शुरू करने के लिए आवेदक की डिफ़ॉल्ट और लाभार्थी की प्रतीक्षा नहीं करता है। | तभी सक्रिय हो जाता है जब आवेदक भुगतान करने में चूक करता है। |
| भुगतान | भुगतान तभी किया जाता है जब निर्दिष्ट शर्त पूरी हो। | दायित्व की पूर्ति न करने पर भुगतान किया जाता है। |
| के लिए उपयुक्त | आयात और निर्यात व्यापार | सरकारी ठेका |
लेटर ऑफ क्रेडिट की परिभाषा
क्रेडिट का एक पत्र एक औपचारिक दस्तावेज है, जो विक्रेता को खरीदार की ओर से जारी करता है। दस्तावेज़ में कहा गया है कि बैंक खरीदार को दिए गए ड्राफ्ट का सम्मान करेगा, उसे आपूर्ति की गई वस्तुओं के लिए, बशर्ते दस्तावेज़ पर लिखी गई शर्तें आपूर्तिकर्ता (विक्रेता) द्वारा संतुष्ट हों।
विक्रेता को खरीदार द्वारा निर्धारित सभी नियमों और शर्तों का पालन करना पड़ता था और क्रेडिट पत्र में कहा जाता था। इसके अलावा, उसे संबंधित शिपमेंट डॉक्यूमेंटेशन के साथ दस्तावेजी साक्ष्य तैयार करके शर्तों के अनुरूप साबित करना होगा। एक बार नियम और शर्तें पूरी हो जाने के बाद, बैंक विक्रेता को फंड ट्रांसफर करेगा। ऋण पत्र द्वारा किए गए कार्य हैं:
- यदि बैंक की अच्छी स्थिति है तो क्रेडिट जोखिम को हटाना।
- अनिश्चितता में कमी, चूंकि व्यापारी उन स्थितियों से अवगत हैं, जिन्हें भुगतान प्राप्त करने के लिए संतुष्ट होना है।
- खरीदार को सुरक्षा प्रदान करता है, जो एल / सी में उल्लिखित शर्तों को पूरा करने पर ही भुगतान करना चाहते हैं।
लेटर ऑफ क्रेडिट के विभिन्न प्रकारों में Sight L / C, Usance L / C, Revolve L / C, Irrevocable L / C, Standby L / C, Confirmed L / C इत्यादि शामिल हैं।
बैंक गारंटी की परिभाषा
एक बैंक गारंटी एक अनुबंध को संदर्भित करता है, जिसमें बैंक ग्राहक की ओर से लाभार्थी को गारंटी देता है, कि यदि बैंक दायित्वों के निर्वहन में चूक करता है, तो बैंक भुगतान के लिए जिम्मेदार होगा। इस समझौते में, बैंक आवेदक द्वारा भुगतान नहीं किए जाने पर, तीन कार्य दिवसों के भीतर ऋण को अच्छा बनाने के लिए एक ज़मानत के रूप में कार्य करता है।
इनका उपयोग नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है जो वाणिज्यिक अनुबंधों से जुड़ा होता है। ऐसा करने के लिए, बैंक को गारंटी राशि के आधार पर एक निश्चित राशि का कमीशन मिलता है। इसके अलावा, बैंक भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है, अर्थात यदि दावा अवैध पाया जाता है तो वह भुगतान करने से इनकार कर सकता है। बैंक गारंटी दो प्रकार की होती है:
- वित्तीय गारंटी
- निष्पादन गारंटी
क्रेडिट और बैंक गारंटी पत्र के बीच महत्वपूर्ण अंतर
नीचे दिए गए बिंदु उल्लेखनीय हैं, जहां तक ऋण पत्र और बैंक गारंटी के बीच का अंतर है:
- लेटर ऑफ क्रेडिट विक्रेता के बैंक के लिए खरीदार के बैंक की प्रतिबद्धता है कि वह विक्रेता द्वारा प्रस्तुत किए गए चालान को स्वीकार करेगा और कुछ शर्तों के अधीन भुगतान करेगा। आवेदक की ओर से लाभार्थी को बैंक द्वारा दी गई गारंटी, भुगतान करने के लिए, यदि आवेदक भुगतान में चूक करता है, तो उसे बैंक गारंटी कहा जाता है।
- ऋण पत्र में, प्राथमिक देयता केवल बैंक के पास होती है, जो बाद में ग्राहक से भुगतान एकत्र करता है। दूसरी ओर, बैंक गारंटी में, जब ग्राहक भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक दायित्व स्वीकार करता है।
- जब जोखिम की बात आती है, तो ऋण पत्र बैंक के लिए अधिक जोखिम भरा होता है लेकिन व्यापारी के लिए कम होता है। विरोध के रूप में, बैंक गारंटी व्यापारी के लिए अधिक जोखिम भरा है लेकिन बैंक के लिए कम है।
- आवेदक, लाभार्थी, बैंक जारी करने, बैंक को सलाह देने, बैंक से बातचीत करने और बैंक की पुष्टि करने (हो सकता है या नहीं) के रूप में क्रेडिट लेनदेन के पत्र में पांच या अधिक पार्टियां शामिल हैं। विरोध के रूप में, केवल तीन पक्ष बैंक गारंटी में शामिल होते हैं, अर्थात आवेदक, लाभार्थी और बैंकर।
- ऋण पत्र में, भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है, क्योंकि यह देय हो जाता है, जैसे कि यह आवेदक के डिफ़ॉल्ट और लाभार्थी को उपक्रम शुरू करने के लिए इंतजार नहीं करता है। इसके विपरीत, एक बैंक गारंटी प्रभावी हो जाती है, जब आवेदक लाभार्थी को भुगतान करने में चूक करता है।
- क्रेडिट पत्र यह सुनिश्चित करता है कि जब तक सेवाओं को परिभाषित तरीके से निष्पादित नहीं किया जाता है, तब तक राशि का भुगतान किया जाएगा। इसके विपरीत, बैंक गारंटी हानि को कम कर देती है, यदि गारंटी देने वाले पक्ष निर्धारित शर्तों को पूरा नहीं करते हैं।
- आयात और निर्यात कारोबार के लिए ऋण पत्र उपयुक्त है। इसके विपरीत, एक बैंक गारंटी सरकारी अनुबंध के अनुरूप है।
निष्कर्ष
अंतरराष्ट्रीय व्यापार में क्रेडिट का एक पत्र व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, लेकिन समय बीतने के साथ, घरेलू व्यापार में इसका उपयोग भी शुरू हो गया है। चाहे उसका वैश्विक बाजार हो या स्थानीय, एक खरीदार के रूप में आपको हमेशा अपनी खरीद के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसे ऋण पत्र द्वारा सुविधाजनक बनाया जाता है। दूसरी ओर, बैंक गारंटी का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जिसके तहत बैंक एक ज़मानत के रूप में कार्य करता है और लाभार्थी की गारंटी देता है, जिसे व्यवसाय की आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है।
