सेंट्रल बैंक एक वाणिज्यिक बैंक के समान नहीं है, जो कि वित्तीय संस्थान है जो व्यक्तियों और फर्मों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। भारत में केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच एक बड़ा अंतर है, इस मायने में कि पूर्व देश में शीर्ष वित्तीय संस्थान है, जबकि बाद वाला केंद्रीय बैंक का एक एजेंट है। लेख को देखें जिसमें हमने सारणीबद्ध रूप में कुछ अंतर संकलित किए हैं।
तुलना चार्ट
| तुलना के लिए आधार | केंद्रीय अधिकोष | व्यावसायिक बैंक |
|---|---|---|
| अर्थ | देश की मौद्रिक प्रणाली की देखभाल करने वाले बैंक को सेंट्रल बैंक के नाम से जाना जाता है। | स्थापना, जो जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है, को वाणिज्यिक बैंक के रूप में जाना जाता है। |
| यह क्या है? | यह बैंकों और देश की सरकार के लिए एक बैंकर है। | यह राष्ट्र के नागरिकों के लिए बैंकर है। |
| शासी संविधि | भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934। | बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949। |
| स्वामित्व | जनता | सार्वजनिक या निजी |
| लाभ मकसद | यह अपने मालिकों के लिए लाभ कमाने के लिए मौजूद नहीं है | यह अपने मालिकों के लिए लाभ कमाने के लिए मौजूद है। |
| मौद्रिक प्राधिकरण | यह व्यापक शक्तियों वाला सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण है। | ऐसा कोई अधिकार नहीं। |
| लक्ष्य | लोक कल्याण और आर्थिक विकास। | कमाई का मुनाफा |
| पैसे की आपूर्ति | अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति का अंतिम स्रोत। | इसके द्वारा कोई भी कार्य नहीं किया जाता है। |
| करेंसी नोट छापने और जारी करने का अधिकार | हाँ | नहीं |
| के साथ सौदें | बैंक और सरकारें | सामान्य जनता |
| कितने बैंक हैं? | केवल एक | अनेक |
सेंट्रल बैंक की परिभाषा
सेंट्रल बैंक सर्वोच्च वित्तीय संस्थान है जो देश की बैंकिंग और मौद्रिक प्रणाली को नियंत्रित करता है। इसका गठन मौद्रिक स्थिरता लाने, नोट जारी करने और अंतर्राष्ट्रीय बाजार में किसी देश की मुद्रा के मूल्य को बनाए रखने के लिए किया जाता है। यह राष्ट्र की मुद्रा और ऋण प्रणाली का प्रबंधन करता है।
भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक
भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक एक केंद्रीय बैंक की भूमिका निभाता है, जो 1934 में संसद में एक अधिनियम पारित करने के बाद अस्तित्व में आया था। बैंक का मुख्यालय मुंबई, महाराष्ट्र में है। सेंट्रल बैंक के मुख्य कार्य निम्नलिखित हैं
- यह सिक्कों और छोटे परिमाण के नोटों को छोड़कर मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत है।
- इसमें व्यावसायिक बैंकों को नियंत्रित, प्रत्यक्ष और पर्यवेक्षण करने की शक्ति है। जरूरत के समय यह उनकी मदद भी करता है।
- यह वाणिज्यिक बैंकों के क्रेडिट संचालन को नियंत्रित करने के लिए विभिन्न उपायों को नियुक्त करता है।
- यह देश की सरकार का बैंकर और सलाहकार है।
- यह विदेशी मुद्रा भंडार के प्रबंधक के रूप में कार्य करता है।
- यह बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र से संबंधित जानकारी एकत्र और प्रकाशित करता है।
- यह राष्ट्र की ऋण और मौद्रिक नीति की देखरेख करता है।
वाणिज्यिक बैंक की परिभाषा
बड़ी संख्या में लोगों को बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली संस्थाओं को वाणिज्यिक बैंक के रूप में जाना जाता है। वे उधारकर्ताओं और बचतकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। वाणिज्यिक बैंक आम जनता से जमा प्राप्त करते हैं और इसे व्यक्तियों और संगठनों को उच्च ब्याज पर उधार देते हैं। इस तरह, बचत की लामबंदी होती है, और आर्थिक चक्र सुचारू रूप से चलता है।
पहले के समय में, लोग बचत के उद्देश्य से डाकघरों में पैसा जमा करते थे, जब बैंकिंग प्रणाली की आवश्यकता महसूस होती थी। लोग ऐसा प्रतिष्ठान चाहते हैं, जहां वे अपनी बचत जमा कर सकें और जरूरत के समय इसे निकाल सकें। वर्तमान में, भारत में 600 से अधिक वाणिज्यिक बैंक हैं, जिनमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, अनुसूचित बैंक, गैर-अनुसूचित बैंक, राष्ट्रीयकृत बैंक आदि शामिल हैं। वाणिज्यिक बैंक के आवश्यक कार्य हैं:
- यह आम जनता, फर्मों, संस्थानों और संगठन से जमा स्वीकार करता है। इसके अलावा, यह मांग पर पैसे निकालने की सुविधा देता है। बैंक विभिन्न जमाओं पर विभिन्न दरों पर जमा पर ब्याज का भुगतान करते हैं।
- यह एक विशेष अवधि के लिए दीर्घकालिक और अल्पकालिक ऋण के रूप में सार्वजनिक, संस्थानों, और संगठन को पैसा उधार देता है और राशि पर ब्याज लेता है। इसके अलावा, यह ग्राहक को ओवरड्राफ्ट और नकद ऋण सुविधाएं प्रदान करता है।
- यह विनिमय और वचन पत्र के बिलों के संग्रह, शेयरों और डिबेंचरों के व्यापार, ग्राहक के स्थायी निर्देशों पर तीसरे पक्ष को भुगतान, आदि जैसे एजेंसी कार्य करता है।
- यह गहने और दस्तावेजों जैसे कीमती सामानों को सुरक्षित रखने की सुविधा प्रदान करता है।
- यह ग्राहक की ओर से धनराशि का संग्रह, हस्तांतरण और भुगतान करता है।
- यह अपने खाताधारकों को एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, चेक आदि की सुविधा प्रदान करता है।
सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच महत्वपूर्ण अंतर
केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर निम्नलिखित हैं
- अर्थव्यवस्था की वित्तीय प्रणाली की निगरानी, नियंत्रण और नियंत्रण करने वाले बैंक को सेंट्रल बैंक के नाम से जाना जाता है। वित्तीय संस्थान जो लोगों से जमा प्राप्त करते हैं और उन्हें पैसे देते हैं उन्हें वाणिज्यिक बैंक के रूप में जाना जाता है।
- सेंट्रल बैंक बैंकों, सरकार और वित्तीय संस्थान के लिए बैंकर है, जबकि वाणिज्यिक बैंक नागरिकों के लिए बैंकर है।
- सेंट्रल बैंक देश का सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण है। जैसा कि इसके खिलाफ है, वाणिज्यिक बैंक के पास ऐसे अधिकार और शक्तियां नहीं हैं।
- भारतीय रिज़र्व बैंक अर्थात भारतीय रिज़र्व बैंक RBI अधिनियम, 1934 द्वारा शासित है। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक का विनियमन बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 द्वारा किया जाता है।
- सेंट्रल बैंक एक सार्वजनिक स्वामित्व वाली संस्था है जबकि वाणिज्यिक बैंक सार्वजनिक या निजी स्वामित्व वाली संस्था हो सकती है।
- सेंट्रल बैंक लाभ कमाने के लिए मौजूद नहीं है, जबकि वाणिज्यिक बैंक अपने मालिकों के लिए लाभ कमाने के लिए काम करता है।
- सेंट्रल बैंक अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति का मूल स्रोत है। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक इस तरह का कार्य नहीं करता है।
- सेंट्रल बैंक आम जनता के साथ व्यवहार नहीं करता है, लेकिन वाणिज्यिक बैंक करता है।
- केंद्रीय बैंक को नोट छापने और जारी करने का अधिकार मिला है। दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंक के पास ऐसा कोई अधिकार नहीं है।
- सेंट्रल बैंक का मुख्य उद्देश्य लोक कल्याण और आर्थिक विकास है। इसके विपरीत कमर्शियल बैंक, जो मुनाफे के मकसद से चलता है।
- हर देश में केवल एक सेंट्रल बैंक है, लेकिन कमर्शियल बैंक कई हैं जो पूरे देश की सेवा करते हैं।
निष्कर्ष
सेंट्रल बैंक अग्रणी सार्वजनिक वित्तीय संस्थान है जो देश में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित करता है। देश के सभी वाणिज्यिक बैंकों पर इसका पूर्ण नियंत्रण है। सेंट्रल बैंक अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को नियंत्रित करता है। शीर्ष बैंक पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए विभिन्न उपायों जैसे कैश रिजर्व रेशियो, वैधानिक तरलता अनुपात, बैंक दर, रेपो दर, रिवर्स रेपो दर आदि को अपनाता है।
